从年初南方的雪灾，到近日发生的四川汶川大地震，很多专业人士意识到中国建立巨灾保险的迫切性。

　　《财经时报》获悉，保监会目前正在着手与有关部委联系，推动巨灾保险法的起草从而提供设立巨灾保险的制度保障。但知情人士称，这项动议在短时间内不会成为现实。

　　巨灾之后

　　中国保监会主席吴定富曾表示，今年年初的雪灾暴露了中国在巨灾风险管理方面存在的问题，需尽快建立以商业保险为基础、国家财政适度支持、适合国情的巨灾风险管理体系。

　　但保监会官员的解释，设立巨灾保险基金，政府推动和政策支持是关键因素，“因为巨灾风险发生频率较低，群众投保商业险的意愿不强，同时巨灾造成损失程度大，保险公司很难独力承担。”

　　据最新的统计数据显示，2007年保险业自然灾害付赔款已超过200亿元，这一金额仅为总损失的2％，即便是加上民政救助、社会捐助等补偿，仍有70％的灾害损失尚需自救。

　　这还不是最终结果。

　　武汉大学教授魏华林说：“发生自然灾害后的最保险赔款可能会持续几年。随着时间的推移，最终的保险赔款可能要超过已赔金额的几倍。”

　　即使如此，正常情况下，中国保险公司的自然灾害赔付率只有5％，而在美国，农作物保险的保费50％以上由政府承担，日本则依据险种的不同进行补贴，有时高达70％。

　　呼之不出

　　推动建立巨灾保险似乎早就提上了监管部门的议事日程，但财政部门对于是否拿出启动资金，投入多大财力一直没有表态。

　　接近财政部的人士表示，财政对保险很支持。2007年国家财政提供补贴，推动开展了政策性的保险，部分省区利用地方财政补贴开展政策性农房保险，“需要划拨资金的部门与地方太多了，孰轻孰重需要统筹兼顾。”

　　这让一些政策建议者想起了12年前的一项动议。

　　一位曾参与过防震减灾法律体系构建中的地震灾害保险基金方案设计的专家透露，当时的一个方案是财政划拨1000亿元设立基金，最终因为决策者意见不一致被搁置。

　　资金来源是设立巨灾保险的重要因素。知情人士透露，“按现在的情况，财政动辄需要划拨几千亿作为基金启动资金”。

　　保监会政研室阎波处长说，在拓宽巨灾风险基金筹集渠道方面，应充分发挥政府财政、商业保险以及社会各界的作用。

　　目前保监会在对巨灾保险基金、巨灾保险证券化等相关领域进行规划和探索。

　　“如果财政同意划拨资金，基金很快就可以设立，不过决策部门对此尚未作出明确安排。”知情人士称，尽管巨灾保险呼声高，但仍处于研究阶段，近两年可能难有实质性进展。

　　上述方案起草专家表示，12年前方案搁置，保险公司无利可图也是一个原因。

　　发生一次灾害就足以将保险公司整垮，而巨灾保险与财产险的费率差距有时候能达到50％，保险公司自然希望做财产险而非灾害险。

　　保险公司不愿意的另一个原因是，2/3的储备金都上缴财政了。该专家表示：“国家财政应建立保险基金，进行保险基金补贴。用保险公司上缴的利润，建立保险基金，由其来扶持保险公司。”

　　不过，国务院发展研究中心最近在一份内部调研报告中批评，单一的财政直补模式妨碍了政策性保险的快速推广，也不适应于中国灾情复杂、区域经济发展不平衡的国情。