人人有责

　　投保人作为消费者，享受着保险公司所提供的服务，双方所签署的保险合同规定，在履行合同时都有各自所要承担的责任，忽视这些责任势必会造成不必要的损失。

　　当我们一再向车主介绍如何投保，如何省钱，甚至如何理赔的时候，一项最基本的问题被我们忽视了，那就是在投保汽车保险之后，车主应当承担什么样的责任。

　　提到这个问题，很多车主可能会想，我们花了钱，投了保，怎么还要承担责任？答案是肯定的，既然与保险公司签署的是保险合同，双方则必然要有责任存在。正是很多车主忽视了这个问题，才造成保险理赔的过程中出现拒赔的事情发生。

　　本期，我们就介绍一下汽车保险条款中，车主应当承担的责任问题，可能介绍的内容并不是很全面，我们的目的更多是给您提个醒。

　　费用

　　可以说保险的费用是车主应当承担的基本责任。目前，基本上所有公司的保险费用都是明码标价的，所以各险种的价位基本上都能一目了然，值得注意的就是类似于不计免赔险的规定。例如：太平洋保险公司有不计免赔特约保险，即根据车主出险的次数予以不同程度的免赔；中国人民保险公司有500元以下不计免赔险。如果不投保这项险种的话，500元以下将实行免赔。

　　如此一来，车主要根据自身条件进行不计免赔险种的选择。驾龄短、技术欠佳的司机，最好投保不计免赔险，因为这样的司机出小事故的频率会略微高一些。而且，在车损险和第三者责任险中，保险公司都有按照车主在事故中的责任，只赔偿你实际损失的80%-95%的约定，这可能使车主将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约险，在这两个险种上才能得到所应该承担损失的100%赔偿。

　　责任

　　车主在日常应当注意对自己的车辆及时进行保养，正当操作，当出现因保养不及时，或者操作不当使车辆发生损坏时，不能因为有保险就万事大吉，毕竟保险只是在发生意外事故的时候才起作用，保险公司对于有些情况是不给予赔付的。

　　一旦发生事故，车主的责任是应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。

　　保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。保险车辆局部受损时，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿；保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。这些都是在保险责任中有所体现的，车主一定不能忽视。(撰文 王秋凤)